Zusätzlich zur Bereitstellung von Geld für Ihre Begünstigten, wenn Sie sterben, schaffen permanente Lebensversicherungspolicen einen Geldwert, den Sie zu Lebzeiten beleihen können.
Eine Kreditaufnahme gegen Barwertpolicen bietet Vorteile gegenüber herkömmlichen Darlehen, sagt Matthew Carbray, ein zertifizierter Finanzplaner mit Sitz in Avon, Connecticut.
“Ein Darlehen aus einer Lebensversicherungspolice kann eine günstige Möglichkeit sein, Zugang zu schnellem Kapital zu erhalten”, erklärt er. “Abhängig von der Vertragsstruktur und dem zugrundeliegenden Versicherungsvehikel erlauben die meisten Verträge ein Policendarlehen von mehr als 90% des aktuellen Barwertes.
Sie können aus jedem beliebigen Grund einen Kredit gegen Ihre Lebensversicherungspolice aufnehmen, sagt Erick G. Colon, ein Finanzberater von Concord Wealth Management in Massachusetts.
“Das Darlehen kann für jeden Zweck verwendet werden, sei es für die Ausbildung, den Kauf eines Hauses oder Autos oder als Geldquelle im Falle eines Einkommensverlustes”, sagt er.
Wie Lebensversicherungspolicen Geldwert schaffen
Während Risikolebensversicherungen für bestimmte Zeiträume in Kraft bleiben, sichert eine Dauer- oder Geldwertversicherung Sie lebenslang ab.
Diese Policen kosten in der Regel mehr als eine Risikolebensversicherung, aber ein Teil der Prämien wird investiert. Das mit der Investition verdiente Geld schafft einen Geldwert, gegen den ein Kredit aufgenommen werden kann.
Wenn Sie einen Kredit gegen eine Barwertversicherung aufnehmen, “leihen Sie sich im Grunde Ihr eigenes Geld”, sagt Emory J. Smith, Gründer von EJS Financial Management in Phoenix.
Vorteile der Kreditaufnahme gegen Lebensversicherung
Es gibt eine Vielzahl von Gründen, einen Kredit gegen Ihre Geldwertlebensversicherung in Betracht zu ziehen. Dazu gehören:
Größere Flexibilität. Diese Darlehen bieten den Kreditnehmern viele Optionen. Der Barwert Ihrer Police wird zur Sicherheit für den Kredit, so dass Sie entscheiden können, wie Sie das Geld verwenden möchten. Investopedia stellt fest, dass Versicherungsgesellschaften in der Regel keine Erklärungen verlangen.
Ermäßigte Zinssätze. Die Zinssätze für Geldwertdarlehen sind oft niedriger als die Zinssätze, die Sie für Kreditkarten und Privatkredite erhalten. Privatdarlehen haben in der Regel hohe Zinssätze. Der durchschnittliche Zinssatz für ein 24-monatiges Privatdarlehen lag laut der Federal Reserve im August 2016 bei 9,65 %.
Keine Bonitätsprüfung erforderlich. Einer der Vorteile eines Bargelddarlehens besteht darin, dass Sie Ihre Kreditwürdigkeit nicht prüfen lassen müssen, sagt Aron S. Brodt, ein Finanzdienstleistungsexperte mit Sitz in Brooklyn, N.Y. Wenn Sie einen Barwert in Ihrer Lebensversicherungspolice haben, können Sie einen Kredit aufnehmen, auch wenn Sie sonst einen schlechten Kredit haben. Sie können nicht wegen mangelnder Kreditwürdigkeit abgelehnt werden.
Zahlen Sie sie zurück, wann immer Sie wollen. Sie können Ihren eigenen Zeitplan für die Rückzahlung des Darlehens festlegen. Wenn Ihre Police jedoch ausläuft, bevor das Darlehen zurückgezahlt ist, schulden Sie möglicherweise Steuern auf den nicht zurückgezahlten Teil oder einen Teil davon, sagt Smith.